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企业数据-供应链金融基于核心企业与上下游链条企业的真实交易

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據《金融時報》記者了解,目前已有市場機構在供應鏈金融數字化運營方面有所深耕。圍繞特定的細分場景,與軟件方和B2B電商平台合作等有數字化場景數據的企業合作,通過對歷史交易數據的建模評估,構建智能數據風控模型,分析鎖定經營穩定、風險可控的優質企業,從而為資金方提供更好的風控方案。

科技加持紓困中小企業出新招實際上,供應鏈金融基於核心企業與上下游鏈條企業的真實交易,整合物流、信息流、資金流等各類信息,能夠為供應鏈條上的上下游中小企業提供融資結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。

還有機構通過研發區塊鏈溯源平台,將產品從原材料到生產加工、銷售及流轉過程中產生的數據上鏈存儲,並對產品進行身份認證,將數據與特定參与方的身份進行綁定,實現數據的全流程追溯,進而幫助資金方對流轉的產品實施有效監管。據《金融時報》記者了解,京東數科2016年開始在區塊鏈領域布局,聚焦于供應鏈管理和數字金融等領域,京東數科對外輸出「區塊鏈技術平台」「供應鏈追溯應用」「數字存證應用」三大能力,在供應鏈金融、食品及醫藥防偽追溯等場景均有探索。

科技手段的介入可有效解決產業端和資金端的信息不對稱和資源錯配問題,可逐步將服務範圍向縱深推進,為更多的小微企業提供服務,同時,也能協助資金方建好風險「防火牆」。

國務院發展研究中心金融研究所原所長張承惠表示,供應鏈金融未來發展的四大趨勢是:由單一類型向多種類型并行的方向發展;由單一鏈條向平台化方向發展;由數字技術向多種金融工具並存方向發展;由某個節點的融資服務向產品全周期的融資服務覆蓋。

政策頻出萬億元級市場待深挖近年來,國家高度重視供應鏈金融工作,圍繞供應鏈金融發展問題制定出台了一系列政策措施,明確支持供應鏈金融創新與應用發展。

作為與真實交易高度關聯的資金流通解決方案,供應鏈金融圍繞供應鏈條上的核心企業,通過管理其上下遊資金流、物流來為整個產業鏈條上的企業授信,被視為破解中小企業融資難題的有力工具之一。

業內已有科技公司發力區塊鏈在供應鏈金融的開發和利用。比如,在應收融資領域,已有公司搭建了區塊鏈應收賬款融資平台,並開發區塊鏈應收電子憑證,將企業應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具。

有保理公司從業人士告訴《金融時報》記者,商業保理作為我國供應鏈金融領域的重要組成部分,在開展供應鏈金融業務時,普遍面臨著兩類痛點:一是服務層級下沉的操作成本普遍較高,流程複雜,往往無力顧及供應鏈條上的廣大二三層次鏈屬企業,服務範圍受到一定限制;二是鏈屬企業的信用評估難,風險控制手段難突破,基礎交易真實性難以得到驗證,存在一定的欺詐風險和信用風險。

《金融時報》記者了解到,過去,供應鏈金融的參与各方會簽訂一系列線下文本,以確保交易真實,但簽署文本的最終有效執行性往往難以得到保證,此外,取證和追索也較為困難。利用區塊鏈分佈式存儲記賬的模式,同時配備多級加密機制、分區共識保護機制和時間戳等技術,則可有效提升簽署文本數據的完整性和不易篡改性。

乘勢而上區塊鏈應用藍海可期從區塊鏈技術具體商用落地場景看,供應鏈金融是最成熟的領域之一。在供應鏈金融領域,可通過「區塊鏈+物聯網+人工智能」手段,將供應鏈兩端延伸,為上游多級供應商或者下游分銷商和經銷商提供融資業務增信。

業內人士表示,基於區塊鏈分佈式記賬和不可篡改的技術特徵,可將整個商業體系中的信用變得可追溯和可傳導,從而幫助大量融資難的中小企業獲得更為平等和高效的普惠金融服務。

但在供應鏈金融的業務實踐中,如何精準地對接小微企業需求也存在一些待解難題。

當前,隨着互聯網等現代信息技術的普及與應用,大數據、人工智能和區塊鏈等技術正對供應鏈金融的模式和生態產生變革作用。薔薇信息技術有限公司市場總裁王彥夫在接受《金融時報》記者採訪時表示,將科技手段應用到供應鏈金融之中,可以搭建起產業場景和金融資源之間的橋樑,發展場景化、線上化和數據化的供應鏈金融業務,有助於更好地解決中小企業融資難的問題,為產業鏈創造增量價值,引導區塊鏈金融更好服務實體經濟。

11月,國家發改委等15部門聯合發佈的《關於推動先進製造業和現代服務業深度融合發展的實施意見》中也明確提到,依託產業鏈龍頭企業資金、客戶、數據、信用等優勢,發展基於真實交易背景的票據、應收賬款、存貨、預付款項融資等供應鏈金融服務。

在利好政策的帶動下,我國供應鏈金融市場迎來新一輪增長。前瞻產業研究院統計數據顯示,預計2020年中國供應鏈金融市場規模將達到27萬億元。供應鏈金融也成為金融機構、核心廠商、電商平台、科技公司各方爭相布局的風口,潛力廣闊。

此外,供應鏈金融資產證券化也是一片業務「藍海」。全國社保基金理事會原副理事長王忠民認為,供應鏈金融資產證券化可降低供應鏈兩端的綜合融資成本,優化企業報表,平衡供應鏈上下游企業之間的利益,促進閉環產業鏈的良性發展。

業內人士表示,總體而言,區塊鏈技術能夠幫助供應鏈金融行業構建信任基石。可以期待,在區塊鏈的賦能下,供應鏈中的信息流、資金流和物流可實現更高效的流動,從而促進交易效率的大幅提升。

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