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产品增长-提供2020年“开门红”各渠道主力产品基本情况

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此外,還包括2020年一季度業務計劃,包括規模保費、新單續期結構,險種、產品和渠道結構,分析上述指標較2019年初的變化情況和特點;提供2020年「開門紅」各渠道主力產品基本情況,含產品名稱、類型、主要責任、繳費年限、保障年限和預期規模計劃;分析2020年業務增長變化可能對財務、償付能力、流動性等指標產生的實際影響,逐一列明風險隱患、表述成因並提供公司對應的預案。

值得一提的是,預計2020年「開門紅」產品的預定利率將出現一定調整。此前,銀保監會發佈《關於完善人身保險業責任準備金評估利率形成機制及調整責任準備金評估利率有關事項的通知》,對2013年8月5日及以後簽發的普通型養老年金或10年以上的普通型長期年金,將責任準備金評估利率上限由年複利4.025%和預定利率的小者調整為年複利3.5%和預定利率的小者,其他險種的評估利率要求維持不變。這意味着,預定利率超過3.5%的普通型養老年金或10年以上的普通型長期年金須報監管部門審批。

「約10年前,可能受同業對標和預算管理的影響,總公司對年度銷售收入都有了相對明確的目標,目標分解給分公司後會有對應的資源配置,分公司為了確保年度目標達成,會在期初投放較多的精力和資源,這樣逐步循環年度迭代,保險業『開門紅』變得越來越重要。」一位壽險業資深人士在接受21世紀經濟報道記者採訪時稱。

調研2020年「開門紅」21世紀經濟報道記者獲悉,此次書面調研旨在了解2019年前三季度各公司經營情況,比如前三季度業務增長是否達成預期計劃目標及其原因,並且要對2019年公司全年發展形勢預判。

產品與利率怎麼調整?從市場反饋的信息看,2020年「開門紅」將主打儲蓄型和保障型產品,更加突出保障本源。

天風證券認為,預計2020年「開門紅」整體好於去年同期,主要基於以下判斷:一是2019年股市好轉有望提升2020年的保費表現;二是銀行理財收益率下降有利於保費表現,儲蓄險「保本保收益」的優勢凸顯;三是2019年國壽、太保、新華等公司領導層均有變更,使得對明年保費增長的訴求更強,國壽、太保、新華會較去年提前開啟「開門紅」;四是蓄險與保障險的銷售有共振效應,預估2020年保費增長有望迎來改善;五是監管實質上已將年金險新產品的預定利率上限從4.025%降至3.5%,限制負債成本。此後,其他形式的限制定價的政策有望繼續出台,針對重疾險的定價限制也值得期待,利好於定價利率審慎的大型公司。

在2019年的「開門紅」中,國壽股份推得十分積極。究其原因,主要是其前期轉型發展基礎推動、全系統統一組織進行的多元產品策略、統籌等多方面聯動。

公開信息顯示,國壽股份近日推出了年金險產品「鑫享至尊慶典版」,吹響了備戰2020年「開門紅」的號角。

對此,一位壽險公司人士對21世紀經濟報道記者評價稱,「這主要是國壽股份今年業務計劃完成較好,可以快人一步啟動明年『開門紅』。」

一位保險公司人士對21世紀經濟報道記者指出,「從今年『開門紅』情況看,有的公司對市場和同業預估存在不足的情況,所以針對明年『開門紅』大家會更加慎重。不過,行業也在淡化『開門紅』的概念。客戶需求在變化,整個行業人力的增長速度已經放緩,提升產能將成為發力重點。」

事實上,一些保險公司已經開始備戰2020年的「開門紅」。

10月7日,21世紀經濟報道記者獲悉,為了解今年前三季度人身險市場發展情況,摸排風險底數,科學研判全年趨勢,銀保監已經向各人身險公司下發通知,對其近期經營情況進行書面調研。其中,通知要求各公司提供明年「開門紅」各渠道主力產品基本情況,含產品名稱、類型、主要責任、繳費年限、保障年限和預期規模計劃。

銀保監會數據顯示,2019年1-8月,保險業累計實現原保費收入3.1萬億元,同比增長13.04%。其中,人身險累計實現原保費收入2.33萬億元,同比增長14.74%。

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